FinCEN-Direktor warnt Banken vor Krypto-Währungsrisiko

Das FinCEN hat die US-Banken gewarnt, dass es genau beobachtet, wie sie mit ihren AML-Programmen auf das Krypto-Risiko reagieren.

Der Direktor des U.S. Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN), Kenneth Blanco, hat die Banken gewarnt, ernsthaft über ihr Krypto-Währungsrisiko nachzudenken.

Während der virtuellen ACAMS-Anti-Geldwäsche-Konferenz 2020, die diese Woche in Las Vegas stattfand, erörterte Blanco die Verpflichtungen laut Bitcoin Evolution der Banken bei Umsetzung wirksamer Anti-Geldwäsche-Richtlinien (AML).

Die aktuellen FinCEN-Vorschriften (FIN-2019-A003) besagen, dass es in der Verantwortung aller Finanzinstitutionen liegt, verdächtige Aktivitäten zu identifizieren und zu melden, die sich darauf beziehen, wie Kriminelle und andere schlechte Akteure Kartenprüfungskontrollen für Geldwäsche, Sanktionsumgehung und andere illegale Finanzierungszwecke ausnutzen. Für viele Banken ist immer noch unklar, wie sich virtuelle Währungen auf ihre Institutionen auswirken.

Der Direktor betonte die Notwendigkeit, dass die Banken ihre AML-Richtlinien und -Verfahren, insbesondere in Bezug auf Kryptowährungen, noch einmal überdenken sollten, und fügte hinzu: „Wenn die Banken nicht über diese Fragen nachdenken, wird dies bei einem Besuch der Prüfer deutlich werden“.

„Um es klar zu sagen: Börsen sind nicht die einzigen, die einem Krypto-Risiko ausgesetzt sind. Diese Risiken sind nicht nur bei Gelddienstleistungsunternehmen oder virtuellen Währungsumtauschgeschäften gegeben; die Banken müssen auch über ihre Krypto-Risiken nachdenken. Dies sind Bereiche, nach denen Ihre Prüfer und das FinCEN Sie fragen werden, wenn sie die Wirksamkeit Ihres AML-Programms beurteilen.

Was ergeben die Untersuchungen?

Laut einer Untersuchung des Kryptoanalyse-Unternehmens CipherTrace Labs aus dem Jahr 2019 hatten acht der zehn großen US-Einzelhandelsbanken mit illegalen Kryptogeld-Service-Geschäften (MSBs) zu tun. Diese MSBs akzeptieren Barzahlungen im Austausch für Krypto bei Bitcoin Evolution, die im Wesentlichen als nicht registrierte P2P-Börsen laufen.

Darüber hinaus haben viele P2P-Börsen keine AML- oder „Know-your-customer“-Programme (KYC) eingerichtet, was zu umfangreichen Geldwäscherisiken für Banken und andere Finanzinstitute führt.

Banken werden seit langem dafür kritisiert, dass sie es versäumt haben, robuste AML- und KYC-Programme zu unterhalten. Das International Consortium of Investigative Journalists (ICJI) berichtet, dass mehr als 2 Billionen Dollar an verarbeiteten Transaktionen von den Banken als verdächtig identifiziert wurden und eingefroren werden sollten. Die Menge an verdächtigem Geld, das von den Banken nicht identifiziert wurde, könnte um ein Vielfaches größer sein.